Calificar para préstamos baratos de índole personal puede ser la clave para alcanzar tus metas financieras. Si deseas conocer sobre estrategias efectivas para calificar para este tipo de créditos con tasas competitivas te invitamos a que continúes con la lectura. Te mostraremos cuáles son las características y requisitos de este tipo de préstamos, ¡Prepárate para tomar el control de tus finanzas y acceder a opciones de financiamiento más económicas!

Qué es un préstamo personal

Un préstamo personal es un producto bancario que le permite al beneficiario recibir cierta cantidad de dinero de una entidad prestamista con el claro propósito de devolver la cantidad prestada y todos los gastos de servicios que represente el préstamo, tales como los intereses, comisiones y otros gastos.

Mediante pagos periódicos durante el plazo establecido se realiza la devolución del préstamo. El monto prestado y el tiempo o plazo de pago va a variar en función al prestamista y a la necesidad del que lo solicita. Los préstamos personales pueden ser utilizados de diferentes formas, pueden ser para la renovación del coche, realizar reformas, viajar, para consumos o para financiar estudios.

Ventajas y desventajas de los préstamos personales

Ventajas de los Préstamos Personales

• Son préstamos flexibles que servirán para cubrir tus necesidades financieras personales.
• La TAE de los préstamos es competitiva.
• Se adaptan a toda clase de gastos, objetivos y necesidades.

Desventajas de los Préstamos Personales

• Cuando se quiere usar el pago anticipado, parcial o total puede significar un costo adicional.
• En muchos casos, dependiendo del monto del préstamo, es necesario acreditar la buena salud financiera.
• Los plazos de pagos son, normalmente largos lo que acumula aún más los intereses de la deuda.

Cómo elegir los mejores préstamos personales

Si quieres elegir un préstamo personal con excelentes condiciones debes tener en cuenta estos aspectos que condicionan la cantidad que debes devolver de cada préstamo:

• Intereses: El tipo de interés es lo que el prestamista cobrará por el préstamo personal que emite. En este tipo de préstamos suele cobrarse un interés fijo, aunque puede variar en su forma. El TIN (tipo de Interés Nominal) es aplicado sobre préstamos para comprar casas o coches. El TAE (Tasa Anual Equivalente) es cuando se aplican las comisiones y se toma en cuenta el plazo de amortización.
• Comisiones: Este aspecto es de gran interés ya que puede elevar el coste del préstamo. Por ejemplo, algunas entidades prestamistas tienen una comisión de apertura de 1% o 2% con el que se pagan los trámites de formalización. Claro, está no es la única comisión que se considera al momento de otorgar un préstamo personal.
• Vinculación de productos: Muchas entidades prestamistas otorgan mejores condiciones al préstamo personal cuando cuentas o contratas productos asociados, como las tarjetas, seguros y cuentas nómina.
• Plazos de devolución: Este aspecto no debes pasarlo por alto, ya que influirá en si el préstamo es adecuado o no para ti. De este aspecto dependerá la cantidad que debes pagar cada mes y por cuánto tiempo tendrás esta deuda pendiente.
• Personalización: Intenta que la entidad que escojas realice estudios personalizados, esto hará que te ofrezca el producto que mejor se adapte a tus finanzas.
• Trámites online: Esto permite cubrir la urgencia sin contratiempos, además, te libra de trámites largos y complicados que normalmente se tienen al solicitar préstamos tradicionales.

Requisitos para calificar para un préstamo personal barato

Una vez que conoces los aspectos que deben tener los préstamos personales baratos, lo único que te faltaría es saber los requisitos que necesitas para calificar, ¿Cuáles son? Generalmente son estos 5 requisitos:

Mayoría de edad

Es fundamental que como solicitante seas mayor de edad para que puedas calificar para un préstamo de este tipo. Esto garantiza que legalmente tienes la capacidad para comprometerte con un acuerdo como este. En España la mayoría de edad es alcanzada a los 18 años, aunque algunas entidades piden que seas mayor de 21 o 23 años, para asegurar estabilidad financiera y laboral.

Residencia Española

La residencia española garantiza un vínculo estable con el país. Este aspecto facilita la comunicación entre el solicitante y el prestamista y también hace posible que se puedan tomar medidas legales en casos de incumplimiento. Uno de los documentos solicitados es tener el DNI o el NIE.

Estabilidad financiera

No basta con solo tener ingresos, es necesario demostrar que estos son suficientes y estables para cubrir la responsabilidad del préstamo y de los gastos habituales. Si deseas calificar para este tipo de préstamo debes tener las declaraciones de la renta, nóminas o cualquier documento que demuestre capacidad económica. En caso de los trabajadores autónomos se pueden presentar las declaraciones trimestrales o los recibos autónomos.

Endeudamiento razonable

Las entidades comprenden que hoy día es común tener algunas deudas, pero ellos evalúan que sea un nivel razonable de endeudamiento para poder asegurarse de que puedas hacer frente al nuevo préstamo sin comprometer tu economía. Además, unos de los aspectos que revisarán es que no cuentes con deudas impagadas, ya que es una señal de alarma que indica problemas para cumplir con tus obligaciones.

No estar en ninguna lista como ASNEF

ASNEF es una lista de morosos muy conocida en España, aparecer en esta lista puede dificultar o incluso impedir las concesiones de préstamos personales baratos y cerrar muchas oportunidades. Algunas entidades ofrecen préstamos para personas que aparecen en esta lista, pero debes tener en cuenta que las condiciones no son tan favorables.

Pasos para pedir un préstamo personal barato